Bảo hiểm cháy nổ chung cư là gì và tại sao lại quan trọng?
Chung cư là lựa chọn an cư của nhiều gia đình hiện đại. Tuy nhiên, rủi ro cháy nổ luôn tiềm ẩn và có thể gây ra những thiệt hại nặng nề về người và tài sản. Bảo hiểm cháy nổ chung cư ra đời như một “tấm lá chắn” tài chính, giúp bạn giảm bớt gánh nặng và nhanh chóng ổn định cuộc sống nếu không may có sự cố xảy ra.
Đây là loại hình bảo hiểm cho những thiệt hại vật chất bất ngờ đối với tài sản được bảo hiểm (phần khung nhà, tài sản bên trong) gây ra bởi rủi ro cháy, nổ theo quy định của pháp luật.
Quy định mới nhất về bảo hiểm cháy nổ chung cư bắt buộc (Nghị định 67/2023/NĐ-CP)
Nhiều người vẫn thắc mắc liệu bảo hiểm cháy nổ chung cư có bắt buộc không. Câu trả lời là CÓ. Theo Nghị định số 67/2023/NĐ-CP của Chính phủ, nhà chung cư, nhà tập thể, nhà ở ký túc xá có chiều cao từ 5 tầng trở lên hoặc có khối tích từ 5.000 m3 trở lên thuộc danh mục cơ sở có nguy hiểm về cháy, nổ và bắt buộc phải tham gia bảo hiểm cháy, nổ.
Đối tượng phải mua bảo hiểm:
- Chủ đầu tư/Ban quản trị: Phải mua bảo hiểm cháy nổ cho phần sở hữu chung của nhà chung cư (hành lang, cầu thang, hệ thống PCCC, tầng hầm, v.v.). Chi phí này sẽ được tính vào giá bán căn hộ hoặc phí quản lý mà cư dân đóng hằng năm.
- Chủ sở hữu căn hộ: Chịu trách nhiệm mua bảo hiểm cho phần tài sản riêng bên trong căn hộ của mình (nội thất, thiết bị điện tử, tài sản cá nhân…).
Cách tính mức phí bảo hiểm cháy nổ chung cư chính xác
Mức phí bảo hiểm được tính theo công thức chung do Bộ Tài chính quy định:
Phí bảo hiểm = Số tiền bảo hiểm x Tỷ lệ phí bảo hiểm
Trong đó:
- Số tiền bảo hiểm: Là giá trị của tài sản cần bảo hiểm được tính thành tiền theo giá thị trường tại thời điểm mua bảo hiểm (ví dụ: giá trị xây dựng lại căn hộ, giá trị nội thất…).
- Tỷ lệ phí bảo hiểm: Được quy định tại Phụ lục II Nghị định 67/2023/NĐ-CP. Đối với nhà chung cư không có hệ thống chữa cháy tự động Sprinkler, tỷ lệ phí là 0.12%. Nếu có hệ thống Sprinkler, tỷ lệ phí là 0.06%.
Ví dụ: Căn hộ của bạn trị giá 2 tỷ đồng và không có hệ thống Sprinkler. Mức phí bảo hiểm bạn cần đóng mỗi năm là: 2.000.000.000 VNĐ x 0.12% = 2.400.000 VNĐ/năm.
Phạm vi bảo hiểm và các điểm loại trừ cần biết
Hợp đồng bảo hiểm sẽ chi trả cho những thiệt hại vật chất đối với tài sản được bảo hiểm do rủi ro cháy, nổ gây ra.
Phạm vi bồi thường bao gồm:
- Thiệt hại trực tiếp do cháy, nổ.
- Thiệt hại do những hành động chữa cháy gây ra (phun nước, phá dỡ…).
- Thiệt hại do tài sản bị di chuyển hoặc sụp đổ trong quá trình chữa cháy.
Các điểm loại trừ phổ biến (không được bồi thường):
- Hành vi cố ý gây cháy, nổ của người được bảo hiểm.
- Cháy nổ do chiến tranh, khủng bố, bạo loạn.
- Tài sản tự lên men, biến đổi hóa học tự nhiên.
- Thiệt hại do sét đánh trực tiếp vào tài sản mà không gây cháy, nổ.
- Thiệt hại cho các thiết bị điện do hoạt động quá tải, đoản mạch mà không gây cháy, nổ sau đó.
Kinh nghiệm “vàng” khi chọn mua bảo hiểm cháy nổ
Để đảm bảo quyền lợi tối đa, bạn nên lưu ý những điểm sau khi mua bảo hiểm:
- Lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín: Ưu tiên các doanh nghiệp lớn, có lịch sử lâu đời, tiềm lực tài chính mạnh và được đánh giá tốt về dịch vụ khách hàng (ví dụ: Bảo Việt, PVI, PTI, Bảo Minh, MIC…).
- Đọc kỹ hợp đồng: Phải hiểu rõ về phạm vi bảo hiểm, các điều khoản loại trừ, mức phí, quy trình yêu cầu bồi thường. Đừng ngần ngại hỏi nhân viên tư vấn nếu có bất kỳ thắc mắc nào.
- Khai báo giá trị tài sản trung thực: Kê khai đúng và đủ giá trị tài sản sẽ giúp bạn nhận được mức bồi thường xứng đáng khi có sự cố.
- Giữ lại hồ sơ, hóa đơn: Lưu trữ cẩn thận hợp đồng bảo hiểm và các hóa đơn mua sắm tài sản có giá trị để làm bằng chứng khi yêu cầu bồi thường.
Kết luận
Trang bị bảo hiểm cháy nổ chung cư không chỉ là tuân thủ quy định pháp luật mà còn là một hành động thông minh để bảo vệ tài sản và tương lai tài chính của gia đình. Với một khoản phí nhỏ mỗi năm, bạn có thể an tâm sống trong ngôi nhà của mình trước những rủi ro khó lường.
